Konto: Disposaldo & Valutsaldo

Der Valutasaldo gibt das tatsächlich am Konto liegende und daher zu verzinsende Geld an.
Der Kontostand beinhaltet auch schon Lastschriften/Gutschriften die noch nicht wirksam gebucht wurden (zB das Gehalt, das wird vom Arbeitgeber schon im voraus überwiesen, aber mit Valutadatum 31.8. - Geld wird schon vor dem 31.8. im Kontostand ausgewiesen, ist aber noch nicht wirklich am Konto - betrifft aber fast alle Überweisungen die nicht innerhalb einer Bank getätigt wurden).
Disposaldo = Kontostand + Überziehungsrahmen

In Deinem Fall heißt das also:
tatsächlich am Konto: EUR -30
bald am Konto: EUR +12
Disposaldo: EUR 12 (d.h. Du hast keinen Überziehungsrahmen und kannst derzeit maximal EUR 12 vom Konto beheben)

Zitat von DaddyCool

und wann wird "bald am konto" sein?

Mach Dein Konto auf. Mach die Buchung auf, um die es geht. Und dann schau aufs Valutadatum